收入来自于两部分：一部分是工作收入，工资薪金和养老金、年金等；一部分是投资收入，进行金融投资或实业投资的投资所得。大部分人每月支出主要来自工作收入，没工作收入生活陷入困境。但如果投资收入够多，不用工作就可过好日子，随时可以退休或可以睡觉睡到然醒，就达到财务自由的境界了。当达到财务自由时，投资收入将成为个人收人的主要来源，不再为赚取生活费用而工作。
理财的最终目标是追求财务自由，财务自由的定义是：不靠工作收入，靠理财收入就能过生活。要求每年的理财收入大于生活支出，这对没工作的退休人士特别重要，理财规划师也特别对即将退休的人在财务上有这样的要求。要达到财务自由是逐步完成的，中产阶级人士透过股票、债券、保险等投资获取现金流。比如你生活费用一个月要一万元，一年要12万元，这就是你的年生活支出。你现在有第一个100万，放在理财型保险，每年生存金加分红有4%收益率，一年有4万元，这是不够生活支出的。
再存了第二个100万，放在高评等债券投资，每年利率6%，一年就有6万元，跟保险收益加起来10万元，还是达不到12万元的财务自由门坎。再努力储蓄50万，放在蓝筹股，每年发放现金股利8%，一年就有4万元，跟保险债券收益加起来14万元，就达到财务自由。做资产配置，要注意金字塔的底部保险先配置，因为保险是所有金融产品，做中长期规划最安全稳健的产品。
一个人的退休，跟年龄无关，跟口袋深浅有关。口袋够深，50岁、45岁甚至于40岁都可以退休，口袋够不够深，财务自由是一个重要的判断标准。
一个人在45岁前，追求冲冲冲，做投资、搞企业、赚大钱。一个人在45岁后，讲究稳稳稳，赚大钱不是最重要，身心自由、家庭幸福才是王道。
我觉得高净值人士的财务自由可以这样定义：25倍年支出的储蓄金+一套没有贷款的房子为何要25倍的年支出的储蓄金? 因为根据过去经验，一份安稳且可持续的投资收益，每年约在4%左右，所以当每年生活费需要12万时，准备好300万的储蓄金，每年投资回报 4%， 年回报12万正好满足年支出所需。去哪里找这样投资标的呢？理财型保险是一个好选择。中国人缺乏安全感，所以生活重保障，偏重保障型保险，同样的，中国人重财务隐私，不擅追求财务自由，自然弱化理财型保险需求。
这是一个错误的意识，必须导正观念，才能走出正确方向，每个人要把财务自由放在脑子里，先有这样想法与概念，才会去想、去追求。平常我们不会存水，因为水龙头一打开水就来了，如果有一天，居委会说，停水三水，我们就会存水以备所需。倘若过了两天，居委会说，明天供不了水，可能需要再停三天，这时我们紧张了，水用的更省，生怕把它用完。如果我们一直工作，不退休、有收入，就像水龙头一打开水就来，我们就不需要存水，就像公务人员领终生俸(永不停水)，快乐养老。大部分人总有退休的一天，你们有终生俸可领吗? 可以有，理财型保险可以让你领终生俸，不会让你用到本金，因为用到本金会慌，保险年金可以当终生俸。
300万每年追求4%的报酬率，每年12万的一辈子持续现金流，不用到本金，不让你担心受怕。这样地安全稳健、身心自由，是你要的吗?
