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开通支付宝网商银行有什么好处?为什么要开通支付宝网商银行?

共有108199人学习了本文 | 发布时间: 2018/6/22 0:08:46

支付宝网商银行自上线以来备受关注,很多朋友都在问支付宝网商银行是什么?支付宝网商银行有什么作用?能干嘛?好不好用?等等问题,今天来给大家揪出最深层次的原因,支付宝网商银行为什么要开办?!

  支付宝网商银行是什么?

  支付宝网商银行是马云创办的,支付宝网商银行是中国首批民营银行试点之一,2014年9月底获准筹建,2015年5月获银监会开业批复,2015年6月网商银行正式开业。其注册资本40亿元,由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行,以互联网为平台,面向小微企业和消费者开展金融服务。

  据说,现在通过网商银行把支付宝账户、银行账户中的资金转来转去,一概免费并实时到账。因支付宝提现产生的手续费一律由网商银行承担,大额、无需U盾、支持100多家银行,实现全覆盖。

  所以,现在支付宝想提现,只需提现到网商银行,再从网商银行转到其他银行卡,这一过程无需任何费用,而且能达到惊人的实时到账。

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  支付宝收费背后也有无奈

  先是2014年,工行等国有大行就通过调低快捷支付额度、减少快捷支付接口限制支付宝的快速成长。

  接着是2015年7月31日,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。

  《办法》规定支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的交易,单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账)。对此,央行相关人士回应称,5000元限额只是针对支付账户的扣款,而不针对银行账户,无论是单日消费还是年消费对于银行账户来说均没有限制。即消费者在通过第三方支付平台支付超过5000元的付款时,超过部分可从支付账户绑定的本人银行账户中扣除,并不妨碍购买较高价值的商品。

  但用户却认为如果《办法》出台,有了5000元的限额,购买大件商品就要通过银行的快捷支付等方式进行购物。

  再到2016年,四大银行联合苹果打压支付宝。

支付宝网商银行

  支付宝有了银行牌照,不再草莽

  拥有一张银行牌照,便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军。

  不再与杂牌军为伍,成为持牌金融机构,这是多少互联网公司梦寐以求的事情。民营银行开放之后,腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。此后,蚂蚁金服甚至把触角伸到了国外,于去年底参小股拿到了韩国互联网银行牌照。

  今年6月,小米成功拿到了第二批民营银行牌照。百度与中信银行合资的百信银行仍在审批过程中。其他互联网公司暂时还没有实力染指。而网商银行可谓成也蚂蚁、败也蚂蚁,受制于业务发展方向,在贷款、理财两条战线上全面败给微众银行。

  从业务构成上看,互联网银行与传统银行并无差异,主要收入来自利息净收入和手续费及佣金净收入。

  利息净收入,即为贷款业务。手续费及佣金净收入,主要为理财产品代销。投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务,在互联网银行可忽略不计。

  网商的贷款产品包括网商贷、旺农贷、信任付,目标客群是全网电商创业者和农村经营者。从这点上看,网商的客群是传统银行无法覆盖的。

  据悉,网商今年上半年贷款余额约230亿元。再加上从重庆阿里小贷公司接手的210亿贷款,管理贷款总额约450亿。而微众同期累计放款在400亿左右,管理贷款余额肯定低于网商。

  但是,网商的贷款天花板较为明显。从长期来看,网商贷产品渗透率已经较高,未来增速将依靠农村贷款。同时,由于经营类贷款的利率普遍低于消费类贷款,网商的利率低于18%,最低仅6%。因此,网商的利差要比微众低。

  反观微众,白名单用户已经扩容至5,000万,最近4个半月放贷800亿,处于高速扩张期。综合对比之下,网商目前在贷款余额上领跑。

  互联网银行的另一条腿是理财产品代销,体现为手续费及佣金净收入。在这方面,网商的表现令人大失所望。

  网商代销的产品是余利宝,余额宝的小微企业版本。这支基金可谓专门为网商打造的货币基金,对应的产品是天弘云商宝货币市场基金。

  余额宝的规模在8,000亿,余利宝却只有28亿,水准令人大失所望。去年底,余利宝规模曾经冲到74亿,但在今年初却遭到巨额赎回,规模迅速回落。

  支付宝让免费时代来得太快?

  支付宝提现收费之日,在外人看来是在自掘坟墓,殊不知这就是真正腾飞之时!怒砸100亿给所有人提升花呗额度,今天再把网商银行放至前线,这不仅释放了主战场发生巨变的信号,也暗示着支付宝将迎来真正的飞跃。

  格局已经很明显,由支付宝单打独斗的日子宣告结束,集团大战正式到来。支付宝的背后是中国拥有最全金融牌照的蚂蚁金服。当然马云也表示,牌照不意味着特权,而是合规、是责任!

  未来,你会更多地使用花呗去消费,钱不够了去找网商银行借,而你自己的钱可能更多地投向蚂蚁聚宝等理财,你的信用会越来越高、越来越值钱。金融之水,将从支付宝灌溉到整个金融体系。

  支付宝时代宣告结束,蚂蚁金服时代正式到来!未来再无支付大战一说,取而代之的是金融体系大战、金融生态大战,是集团与集团之间的大战,是帝国与帝国之间的大战!

  综合来看,马云此举可谓一箭双雕。一是通过支付宝强大的客户资源与网商银行APP、网银和银行开户业务的有效嫁接;而是提升网商银行与支付宝账户、其他银行账户的持续高效的现金流入,在资金时间价值的推动下,或将有利于提升网商银行与支付宝的互联互动,强化网商银行的资本运营结构和完善相关资本充足率和财务杠杆。

  朋友们,实体银行大势已去,现在是互联网的时代,支付宝网商银行将开启一个互联网金融的新时代!

 

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